Auch wenn die Finanzierung eines Haus- oder Wohnungskaufs in der Regel über ein Bankdarlehen erfolgt, so steigt die Nachfrage nach einer Finanzierung ohne Bank jährlich an. Gründe, die unter Umständen für eine Immobilienfinanzierung ohne Bank sprechen, sind unter anderem eine nicht vorhandene Kreditwürdigkeit oder ein negativer Eintrag in der Schufa. Aber auch die Baufinanzierung für Selbständige übernimmt nicht jede Bank gerne.
Auch können die Zinsen bei einem Bankdarlehen oftmals höher ausfallen, als bei einer Finanzierung ohne Bank. Darlehensgeber bei einer Fremdfinanzierung sind bei einem Hauskauf oder Wohnungskauf in der Regel Privatpersonen, die dem Kreditnehmer den benötigten Betrag zur Verfügung stellen.
Welche Möglichkeiten stehen dem Darlehnsnehmer bei einer Darlehensfinanzierung ohne eine Bank zur Verfügung?
Wird bei dem Wunsch eine Immobilie zu erwerben, eine Finanzierung durch die Bank abgelehnt oder ist diese nicht erwünscht, so hat der Kreditnehmer  die Möglichkeit den Immobilienkauf durch alternative Formen zu ermöglichen. Was möglich ist, zeigen wir in diesem Artikel.

Möglichkeit 1: Darlehen durch die Familie und Freunde

Privates Darlehen durch Familie oder Freunde: Die Familie oder Freunde treten in diesem Fall als Kreditgeber auf. Je nach Vermögenslage kann die Kreditvergabe direkt durch den Familien- oder Freundeskreis erfolgen, oder aber der Kreditgeber nimmt selbst einen entsprechenden Kredit auf und stellt dieses dann dem Darlehensnehmer zur Verfügung.
Der Vorteil bei einem Darlehen innerhalb der Familie ist es, dass dieses Darlehen im Normalfall ohne Einkommensnachweise oder ähnliche Sicherheiten gewährt wird. Zusätzlich können die anfallenden Zinsen unter Umständen sehr gering ausfallen oder gar komplett wegfallen.
Ein Nachteil bei einer Finanzierung durch die Familie oder die Freunde kann die persönliche Bindung angesehen werden. Nicht selten enden Kreditvergaben innerhalb der Familie oder dem Freundeskreis vor dem Gericht, weil beispielsweise mündlich vereinbarte Raten nicht gezahlt wurden. Um dieses zu vermeiden, ist es empfehlenswert auch die Konditionen bei einem privaten Kredit innerhalb der Familie vertraglich festzulegen.

Möglichkeit 2: Direktkredit (von Privat zur Privat)


Finanzierung über einen Direktkredit: In der Regel erfolgt bei einem Direktkredit die Kreditvermittlung über das Internet. Ein online Dienst, wie beispielsweise Smava.de tritt bei dieser Form der Darlehensvergabe als Vermittler zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber auf. Der online Dienst vermittelt zwischen Privatpersonen die Geld verleihen / anlegen wollen und Menschen, die Geld benötigen, zum Beispiel für den Kauf einer Wohnung.
Der Kreditnehmer stellt bei dem online Dienst eine Kreditanfrage und bekommt daraufhin die für die erfolgreiche Vermittlung notwendigen Unterlagen per Post zugesandt. Nachdem der Kreditnehmer die Unterlagen ausgefüllt und wieder an den online Dienst zurück gesandt hat erfolgt die Überprüfung der Unterlagen.
Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Tage. Der Vorteil bei einem Direktkredit ist dieser, dass durch die unmittelbare Zusammenführung von Geldgeber und Geldnehmer in der Regel ein günstiger Zinssatz als bei einem Bankdarlehn geboten werden kann.
Ein geregeltes Einkommen und ein sicherer Arbeitsplatz reichen in der Regel als Sicherheit aus. Zusätzlich gewährleistet der Onlinedienst die Anonymität zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer.
Als Nachteil kann angesehen, werden, dass es bei einem Direktkredit selten einen persönlichen Ansprechpartner bei Fragen rund um das Darlehen gibt. Wird ein Direktkredit in Erwägung gezogen, ist ein Vergleich unterschiedlicher Angebote dringend empfehlenswert.

Möglichkeit 3: Muskelhypothek (oder auch: selbst ist der Mann)

Wird kein Hauskauf geplant, sondern steht der Wunsch nach einem Hausbau im Raum, so kann die benötigte Finanzierung nicht nur durch ein vorhandenes Eigenkapital, sondern auch durch den Einsatz von persönlicher Arbeitsleistung gesenkt werden.
Bei der sogenannten Muskelhypothek wird durch den Bauherren ein bestimmter Anteil der Arbeiten am Eigenheim durch Eigenleistung vollzogen, welches die entstehenden Kosten für beispielsweise Handwerker stark reduzieren kann.
Dennoch sollte bei einer Finanzierung ohne eine Bank unter Einsatz der Muskelhypothek bedacht werden, dass die Eigenleistung unter anderem mit einem hohen Zeitaufwand verbunden ist und zusätzlich die Bauzeit erheblich verlängern kann. Zudem entfällt die Gewährleistungsgarantie für nichtfachlich korrekt ausgeführte Arbeiten.

Fazit:

Wie kann eine Finanzierung ohne einen Bankkredit möglichst gering gehalten werden? Um die Kapitalbedarf gering zu halten, ist es immer von Vorteil, möglichst viel Eigenkapital in die geplante Finanzierung des Haus- oder Wohnungskaufs einfließen zu lassen. Dieses kann beispielsweise durch einen vorhanden Bausparvertrag erfolgen.
Wichtig ist jedoch der eiserne Wille Geld zurück zu legen, ob das in einem Bausparvertrag geschieht oder in anderen Anlageformen ist zweitrangig. Wer rechtzeitig anfängt Geld zu sparen, der kann sich mit viel Eigenkapital und den beschriebenen Alternativen zur Bankfinanzierung seinen Traum von der eigenen Wohnung oder einem Eigenheim verwirklichen.

Mein Name ist Dennis Hundt. Seit 2009 schreibe ich hier Beiträge für Immobilien­eigentümer. Mit meinem Portal Hausver­walter-Vermittlung.de helfe ich Eigentümern bei der Suche nach einer neuen Haus­ver­waltung. Eigentümer können hier kostenfrei und unverbindlich Angebote von Hausverwaltungen aus Ihrer Nähe anfordern.

1 Gedanke zu „Finanzierung ohne Bank“

  1. Guten Tag Herr Oswald
    Ich suche mit meiner Mutter (Haus) Finanzierung ohne Bank. Wir haben vor im Haus 2-3 ältere Menschen aufnehmen als eine Art WG mit älteren Leuten.
    Vielleicht haben Sie seriöse Tipps, Danke
    Freundliche Grüsse
    BM

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